Escolher onde investir dinheiro representa um desafio. O vasto mercado de investimentos oferece uma gama diversificada de produtos, abrangendo desde ativos de baixo risco até aqueles associados a riscos mais elevados e rentabilidades atrativas.
O grande aumento no número de investidores na bolsa de valores é evidência clara da crescente busca por diversificação em investimentos. Questões que naturalmente surgem ao nos depararmos com as diversas opções de aporte financeiro disponíveis são: onde direcionar meu investimento? Quais riscos estou disposto a assumir em busca de determinada rentabilidade?
No contexto da energia solar, a dinâmica não é diferente. Aqueles que se questionam sobre esses aspectos buscam uma forma de comparar o investimento em energia solar com outras oportunidades no mercado financeiro em geral. Essa análise cuidadosa visa proporcionar uma visão mais clara e embasada sobre as possibilidades e riscos associados a esse tipo específico de investimento.
Retorno do investimento em Energia Solar
É importante compreender que a instalação de um sistema de energia solar representa um investimento substancial, não se tratando de um gasto.
Dado que o sistema fotovoltaico possui uma vida útil mínima de 25 anos, é possível atingir o payback do investimento em alguns anos de economia, continuando a usufruir dos lucros proporcionados por essa tecnologia por, no mínimo mais duas décadas.
Nessa perspectiva, a aquisição de um sistema fotovoltaico pode ser equiparada a qualquer outro investimento tradicional do mercado, proporcionando não apenas retorno financeiro imediato, mas também sustentabilidade e eficiência energética a longo prazo.
A Taxa Interna de Retorno (TIR) proveniente do investimento em energia solar é muito atraente. Sistemas residenciais facilmente superam uma TIR de 18% ao ano, ultrapassando inclusive a taxa de juros vigente no Brasil.
A viabilidade econômica se destaca, nos sistemas fotovoltaicos conectados à rede (on grid), graças ao sistema de compensação de energia elétrica estabelecido pela Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel) por meio da Resolução Normativa 1000, de 2021. Esse mecanismo propicia uma economia significativa na conta de luz, tornando a adoção da energia solar uma escolha financeiramente sólida e ambientalmente sustentável.
De maneira simples, esse sistema possibilita a "troca" da energia excedente gerada durante o dia pela energia consumida da rede durante a noite, quando o sistema solar não produz. Ao término de cada mês, os créditos gerados são utilizados para compensar o que foi consumido da rede elétrica.
Comparando a energia solar com outros investimentos
Um investimento em energia solar geralmente apresenta um período de payback, ou seja, o tempo de retorno do investimento, situado entre 3 a 5 anos.
A fim de realizar uma comparação entre o rendimento de investimentos "tradicionais" de renda fixa e o sistema de energia solar, consideraremos os seguintes pontos:
Sistema fotovoltaico residencial de 3,78 kWp;
Investimento/custo inicial de R$24.910,78 (pago à vista);
Geração de 4.297,32 kWh no primeiro ano;
Tarifa inicial de energia de R$0,91;
Inflação energética de 7% ao ano;
Perda de Eficiência de 0,5% ano.
Um período total de 25 anos, correspondente à garantia de performance dos painéis solares.
Neste cenário hipotético, o cliente estaria economizando no primeiro ano R$ Valor de R$ 3.558,61. Além disso, seu pagamento na fatura se limitaria ao valor correspondente ao custo do transporte (Fio B), que é a taxa mínima cobrada pelas distribuidoras de energia para garantir a disponibilidade do serviço aos consumidores.
Para os próximos anos, a expectativa é que a economia mensal para esse exemplo seja ainda maior, tendo em vista o aumento anual da tarifa de energia. O sistema fotovoltaico atinge o payback simples em 7 anos de operação e totaliza um retorno financeiro de R$ 144.302,59 ao final dos primeiros 25 anos de vida útil.
Energia solar x Bolsa de valores
Agora que entendemos o retorno financeiro real de um sistema de energia solar, é o momento de comparar esse investimento com outras opções financeiras.
Em uma análise inicial, vamos comparar a instalação de energia solar com um investimento na bolsa de valores. Nesse cenário, consideramos uma taxa média de rendimento de 12% ao ano, uma média registrada nas ações brasileiras nos últimos cinco anos. Assim, com um investimento de R$20 mil, o lucro aproximado seria de $242 mil até o final de 2044.
Embora esse retorno financeiro seja comparável ao do sistema fotovoltaico, é importante observar que a bolsa de valores implica em riscos maiores para o investidor. Portanto, ao ponderar entre essas opções, é essencial considerar não apenas os ganhos potenciais, mas também a volatilidade e os desafios inerentes ao mercado de ações.
Energia solar x Poupança
Escolher entre investir em energia solar ou aplicar dinheiro na poupança é uma decisão relevante. A poupança é reconhecida como uma opção segura, mas sua rentabilidade é baixa.
Considerando o mesmo montante de R$24.910,78 que seria destinado ao sistema de energia solar, um investimento na poupança, com uma taxa anual de 6,17%, resultaria em um retorno total de R$ 86.373,23 em juros.
Dessa forma, fica evidente que o investimento na poupança proporcionaria um retorno financeiro duas vezes inferior ao da instalação do sistema de energia solar.
Energia solar x CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Escolher entre instalar um sistema de energia ou investir em CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma decisão significativa. O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos para angariar fundos e financiar suas operações.
Ao investir em CDB, você empresta uma quantia ao banco, que posteriormente a devolve acrescida dos juros acordados no momento do investimento. Se considerarmos um investimento de R$24.910,78 em CDB, com rendimento baseado em uma taxa CDI de 9,35% ao ano, o retorno estimado seria de R$145.455,31 ao longo de 25 anos.
Mais uma vez ressalta-se que o retorno do investimento em energia solar apresenta-se como uma opção mais vantajosa nessa comparação.
Energia solar x Tesouro Direto Selic
Investir em títulos públicos federais por meio do Tesouro Direto se apresenta como uma opção que oferece diversas modalidades de rentabilidade, sendo elas prefixada, vinculada à variação da inflação ou atrelada à variação da taxa de juros básica da economia, conhecida como Selic.
Ao considerar um investimento com rendimento baseado na taxa Selic, a uma taxa de 9,5% ao ano, o retorno financeiro estimado alcançaria R$156.725,83 ao longo de um período de 25 anos. É relevante observar que, mesmo assim, esse retorno ainda é inferior ao obtido por meio do investimento em um sistema de energia fotovoltaica.
Ao analisarmos a energia solar em comparação com outros investimentos, torna-se evidente que a relação entre rentabilidade e risco do sistema fotovoltaico é melhor.
Muitas pessoas encaram o sistema fotovoltaico como uma maneira de economizar e, consequentemente, assegurar uma renda adicional para adquirir bens de consumo e promover o bem-estar em geral. No entanto, é importante destacar que o dinheiro economizado pode ser reinvestido, amplificando ainda mais as vantagens da energia solar.
Acompanhe a Enova Energia nas redes sociais e fique por dentro do que há de melhor sobre energia solar.
SAC
